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供应链金融的三种融资模式分享!货源38网小编了解到供应链金融的

来源:供应链金融 热度: 时间:2025-11-07 15:25:16
 供应链金融的三种融资模式分享供应链金融



货源38网小编了解到供应链金融的三种核心融资模式是‌应收账款融资、存货融资和预付款融资‌,这些模式分别针对企业销售、运营和采购阶段的资金需求,通过整合供应链中的商流、物流、信息流与资金流,为上下游企业提供灵活的资金解决方案。‌
 

应收账款融资模式
‌定义与核心机制‌:上游企业将因赊销产生的未到期应收账款转让给金融机构(如银行或保理商),以提前获得资金。该模式依赖下游核心企业的信用背书,确保还款来源的真实性和自偿性。‌‌
 
‌应用场景‌:适用于销售阶段,尤其当上游企业面临回款慢、资金周转压力时。例如,制造商向经销商赊销后,可通过应收账款融资快速回笼资金。‌‌
 
‌优势‌:降低中小企业融资门槛,利用核心企业信用替代自身资信不足;加速资金流转,减少坏账风险。‌‌

存货融资模式存货融资模式
‌定义与核心机制‌:企业以库存货物(如原材料、在制品或成品)作为质押物向金融机构申请贷款。第三方物流企业负责监管货物价值,确保质押物安全,常见形式包括静态抵质押、动态抵质押和仓单质押。‌‌
 
‌应用场景‌:适用于生产运营阶段,尤其当企业存货积压或库存周转缓慢时。例如,零售商可通过质押库存商品获取流动资金,缓解仓储成本压力。‌‌
 
‌优势‌:盘活静态资产,将“死库存”转化为流动资金;动态抵质押允许限额内货物出库,最小化对企业运营的干扰

预付款融资模式
‌定义与核心机制‌:下游企业在采购阶段向金融机构申请融资,以支付上游供应商货款。核心企业承诺回购未提取货物,金融机构控制提货权,买方通过分批还款逐步提货。‌‌
 
‌应用场景‌:适用于采购阶段,尤其当买方需大批量采购但资金不足时。例如,经销商以少量保证金撬动核心企业货物,实现杠杆采购。‌‌
 
‌优势‌:缓解买方预付压力,支持核心企业批量销售;通过封闭运作和货物监管降低金融机构风险。‌‌

 

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