供应链金融什么意思？货源38网一文完整讲明白!


二十世纪九十年代以来，供应链理论日渐流行。供应链是指企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程。这一过程被看作是一个环环相扣的链条，而被形象地称为供应链。



这个链条集成了产品设计和开发、原材料和零部件采购、运输、仓储、加工制造和分销等生产经营活动的全过程，集中了原材料生产供应商、半成品或零部件加工商、运输商、最终产品生产商和分销商等各类经济活动主体。
供应链金融是什么？ 本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。 供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式。

而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条。

将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。



从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。



可以说，供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。



这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的资金周转问题，提高其谈判地位；可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让多方参与者都获得利益最大化，并形成了信誉链。从上文中我们可以大致看到，在传统供应链金融模式中核心企业利用自身信用以及与金融机构签订担保协议帮助中小企业获得融资。

但是模式对于核心企业来说，看得见的好处实在过少，促进上游企业的订单接收能力，促进下游企业的销售能力，形成整个供应链的良性循环。 至此，就剩最关键的一个问题： 供应链金融风险防范。都知道金融中最重要的就是供应链金融风险防范，互联网对于供应链金融虽然在风险防范中做出了优化。 产业互联网中的供应链金融的风控体系的设计，主要是一个内部的风险管控和一个对客户的、外部的信用管控的问题。

货源38网小编认为互联网供应链金融平台利用互联网技术对于数据的收集分析处理能力，依靠数据的处理分析去建立完善中小企业的信用评价，从而弱化核心企业在供应链金融模式中的作用。